Salariés du privé, comment fonctionne votre retraite complémentaire ?

Comment fonctionne votre retraite complémentaire AGIRC-ARRCO ?

En tant que salarié, vous cotisez sur votre salaire pour votre retraite complémentaire. Vos cotisations vous permettent d’acquérir des points et au moment de votre passage à la retraite, vos points seront transformés en pension de retraite.

Notez que la valeur d’acquisition et de service de point est revue tous les ans.

Vous êtes salarié « expatrié au plan de la sécurité sociale française » ?

Combien cotisez-vous pour votre retraite complémentaire AGIRC-ARRCO ?

Il existe deux tranches de cotisation :

• La première pour la part de votre salaire qui ne dépasse pas le« PASS », plafond annuel de la sécurité sociale (47 100 € en 2025),
• La deuxième pour la part de de votre salaire au-delà d’un « PASS » et jusqu’à 8 fois celui-ci 376 800 € en 2025), qui est soumise à un taux de cotisation plus élevé.

Comment connaître vos points de retraite complémentaire AGIRC-ARRCO ?

Pour connaître le nombre de points que vous avez accumulé, il suffit de consulter votre relevé de points AGIRC-ARRCO en ligne sur le site de la caisse.

Comment calculer votre pension de retraite complémentaire AGIRC-ARRCO ?

Au moment de votre départ en retraite, vous avez accumulé un certain nombre de points de retraite complémentaire. Vos points vont alors être convertis en euros.

Vous partez avec votre retraite complète (sans minoration)

Dans ce cas, c’est simple. Vous obtiendrez le montant de votre pension de retraite complémentaire annuel en multipliant votre nombre de points par la valeur du point.

Vous partez avec votre retraite incomplète (avec minoration)

S’il vous manque des trimestres pour obtenir le taux plein, vous subirez une minoration définitive de votre pension de retraite complémentaire. Le niveau de cette décote dépendra de votre âge et du nombre de trimestres manquants.

La minoration ou décote est de -1 % par trimestre manquant pour les 12 premiers trimestres qui vous manquent, puis de -1,25 % pour les suivants.

Depuis la fin 2023, le dispositif de malus / bonus temporaire a été supprimé

Entre le 1^er janvier 2019 et la fin 2023, si vous partiez dès votre âge de taux plein, vous subissiez un malus temporaire de 10 % sur votre retraite complémentaire AGIRC-ARRCO. Ce malus pouvait vous être appliqué durant une période qui pouvait durer jusqu’à 3 ans. Le bonus était le pendant positif de ce dispositif. Si vous reculiez votre date de départ à la retraite de 2 à 4 ans après votre âge de taux plein, vous pouviez bénéficier d’un bonus qui s’élevait de 10 % à 30 % de votre pension de retraite complémentaire. Toutefois, ce bonus ne durait qu’un an.

A la suite de la réforme des retraites de 2023, ce dispositif de malus / bonus a été supprimé par l’AGIRC-ARRCO.

Concrètement, le malus temporaire est supprimé à partir du 1^er décembre 2023 pour les nouveaux retraités et à partir du 1^er avril 2024 pour les retraités subissant encore ce malus.

Le bonus, lui est supprimé à partir du 1^er décembre 2023 pour les retraités touchés par la réforme des retraites, c’est-à-dire les personnes nées après le 1^er septembre 1961.

Le calcul de votre retraite peut être complexe, mais des outils sont à votre disposition pour vous faciliter la tâche et préparer votre retraite sereinement.

Mon Compagnon Retraite est un nouveau service évolutif qui accompagne les clients Société Générale dans la préparation de leur retraite. Il leur donne toutes les clefs pour définir leur stratégie retraite personnalisée et décider sereinement des actions à mettre en place.

C’est pour répondre à ces inquiétudes et aider ses clients à y voir plus clair que Société Générale a conçu ce tableau de bord numérique gratuit et facile d'accès. Celui-ci propose une synthèse personnalisée de l’ensemble de ses revenus à la retraite (pension et épargne supplémentaire) en partenariat avec la fintech Sapiendo⁽²⁾, ainsi qu’un accès à des informations pédagogiques. Et ce, grâce à une analyse automatisée de son Relevé Individuel de Situation et la possibilité d’avoir une vue globale de son patrimoine.

Les informations contenues dans cet article sont exclusivement de nature générale et non exhaustive. Le contenu est proposé à titre informatif et ne constitue en aucun cas un conseil de la part de SG. Il ne peut se substituer au conseil personnalisé dispensé par un professionnel.