Le trimestre retraite : que faut-il savoir pour bien préparer sa retraite ? Comment acquérir un trimestre pour sa retraite ?

Qu’est-ce qu’un trimestre retraite ?

Un trimestre retraite est une période liée au montant de vos cotisations. Vous pouvez ainsi obtenir un trimestre lorsque vous atteignez un certain niveau de cotisation. Attention, vous ne pourrez pas valider plus de quatre trimestres par an.

Le trimestre retraite est une composante du calcul de votre future pension de retraite. Le nombre de trimestres que vous validez au cours de votre carrière permet de déterminer à quel taux votre retraite sera calculée.

Comment acquérir un trimestre pour sa retraite ?

Valider un trimestre retraite en travaillant

Vous êtes travailleur salarié

Si vous êtes salarié, le montant du salaire validant un trimestre correspond à l’équivalent de 150 fois le SMIC horaire⁽¹⁾ c’est-à-dire en 2025 : 1 770 €, il vous faudra donc gagner au moins 7128 € brut pour valider 4 trimestres retraite. Attention, les cotisations mensuelles étant plafonnées au niveau du plafond mensuel de la sécurité sociale (3 925 € brut en 2025), vous pouvez valider au maximum 2 trimestres grâce à 1 mois de cotisation.

Vous êtes micro-entrepreneur

Le seuil de validation d’un trimestre ne sera pas le même selon que vous serez affilié à la CIPAV (Caisse interprofessionnelle de prévoyance et d'assurance vieillesse) ou au régime général.

Pour la CIPAV, c’est assez simple, vous allez valider 1 trimestre à chaque fois que vous réaliserez un certain montant de chiffre d’affaires (à partir de 2024, pour valider un trimestre il vous faut un CA de 2 648 €⁽²⁾).

Si vous êtes au régime général, c’est un peu plus complexe. Vous devez déterminer votre forfait global de cotisations (= à un % de votre chiffre d’affaires qui dépend du type d’activité exercée), puis le montant des cotisations affectées à la retraite de base et seulement ensuite vous pourrez en déduire le CA nécessaire pour valider 1 trimestre.

Pour en savoir plus consulter le site du service public.

Vous êtes fonctionnaire

Comme dans les autres secteurs, votre durée de cotisation est décomptée en trimestres.

En revanche, pour qu’un trimestre entier soit validé, il faut que le nombre de jours travaillés soit au moins de 45 jours : il n’y a pas ici de notion de traitement minimum à obtenir. De la même manière, une activité à temps partiel est proratisée (par exemple pour une année à mi-temps vous obtiendrez 2 trimestres).

Enfin, on intégrera dans vos trimestres les bonifications. Ce sont des trimestres supplémentaires accordés gratuitement, notamment pour le service accompli hors Europe, ou pour les pompiers professionnels, les douaniers ou d’autres corps de métiers. Elles vous concernent aussi si vous avez interrompu vos activités pour élever un enfant.

Acquérir un trimestre retraite sans travailler, c’est possible

Certaines périodes non-travaillées permettent en effet d’obtenir des trimestres retraite, trimestres dits assimilés ; C’est notamment le cas des périodes suivantes :

• Période de chômage : 1 trimestre pour 50 jours de chômage
• Maladie : 1 trimestre par période de 60 jours d’arrêt maladie
• Invalidité : 1 trimestre par trimestre civil de pension d’invalidité perçue
• Service national : 1 trimestre pour 90 jours

Obtenir des trimestres retraite de majoration grâce aux enfants

• Au régime général, vous pouvez obtenir une majoration de : 4 trimestres au titre de la maternité ou de l’adoption (uniquement pour les mamans)
• 4 trimestres supplémentaires au titre de l’éducation (ces trimestres peuvent être partagés entre les parents depuis le 1^er janvier 2010). Ces derniers peuvent être partagés, sous certaines conditions, entre les deux parents.

Ainsi, 1 enfant peut permettre d’obtenir 8 trimestres supplémentaires.

Obtenir des trimestres retraite grâce au rachat de trimestres

Après des études longues, pour compenser des années où 4 trimestres n’ont pas pu être cotisés, ou si vous avez travaillé hors de France, il est possible de racheter jusqu’à 12 trimestres.

Lien vers l’article sur le rachat de trimestres

Combien de trimestres devez-vous acquérir pour obtenir une pension à taux plein ?

Le nombre de trimestres devant être acquis pour un taux plein varie en fonction de votre année de naissance. Si vous êtes né en 1965 et après, il vous faudra valider 172 trimestres soit 43 annuités. Pour en savoir plus, vous pouvez prendre connaissance de l’article sur le taux plein.

Le calcul de votre retraite peut être complexe, mais des outils sont à votre disposition pour vous faciliter la tâche et préparer votre retraite sereinement.

Mon Compagnon Retraite est une plate-forme de services innovante, qui vous permet de vous projeter et de décider des actions à mettre en place dans l’objectif de préparer votre retraite. En s’appuyant sur l’expertise des conseillers Société Générale et sur celle de notre partenaire retraite Sapiendo⁽³⁾, le client peut à tout moment solliciter un rendez-vous pour définir et mettre en œuvre la stratégie patrimoniale la plus proche de ses projets.

Les calculs sont réalisés par le partenaire de Société Générale, Sapiendo, sur la base des informations connues ou communiquées au jour de la réalisation de la simulation et sous réserve des mises à jour réglementaire/législatives en cours.

Les simulations réalisées sur Mon Compagnon Retraite donnent une indication des revenus une fois à la retraite. Les résultats n’engagent pas Société Générale et ne valent ni diagnostic de situation patrimoniale, ni conseils en investissements financiers, ni position émanant de l’administration fiscale, d’un organisme de retraite ou d’une autre administration. Ils n’ont aucun impact réel sur vos comptes et sur vos contrats.

Les informations contenues dans cet article sont exclusivement de nature générale et non exhaustive. Le contenu est proposé à titre informatif et ne constitue en aucun cas un conseil de la part de SG. Il ne peut se substituer au conseil personnalisé dispensé par un professionnel.