Comment ouvrir un compte bancaire pour une profession libérale ?

Vous comptez démarrer une activité libérale ? Vous avez créé votre entreprise libérale récemment ? Il est temps d'en savoir plus sur vos obligations vis-à-vis de l'ouverture d'un compte bancaire professionnel. Et par la même occasion, il peut être pertinent de connaître les atouts de ce type de compte pour les besoins spécifiques de votre activité. Enfin, si vous souhaitez procéder à l'ouverture d'un compte bancaire pour une activité libérale, il est utile de connaître les différentes étapes à suivre. Ce guide est justement là pour répondre à toutes vos questions !

Les avantages d'un compte bancaire professionnel pour les libéraux

Pour une profession libérale, le compte bancaire professionnel offre de multiples avantages. Ce type de compte permet à l'entrepreneur libéral d'accéder à de nombreuses solutions spécialement adaptées à la gestion et aux besoins de son activité. Crédit professionnel, carte business, gestion comptable en ligne, terminal de paiement électronique, solutions d'épargne ou encore offres de protection santé, les banques proposent tout un panel de services aux professions libérales qui détiennent un compte pro. Et cet éventail de solutions n'est pas le seul atout du compte bancaire professionnel pour une profession libérale.

Une séparation de votre patrimoine professionnel et privé

L'un des principaux avantages du compte bancaire professionnel pour un entrepreneur libéral, c'est d'opérer une distinction entre les transactions professionnelles et les transactions personnelles. Ainsi, l'entrepreneur peut adopter une vision plus claire de ces opérations professionnelles. C'est également une manière de dissocier, en les séparant complètement de son activité professionnelle.

Une meilleure gestion comptable et fiscale

Les banques proposent désormais de nombreuses solutions liées aux comptes bancaires professionnels et destinées à fluidifier la gestion comptable des entreprises. Parmi ces services, la banque peut vous fournir la possibilité de synchroniser son compte bancaire professionnel avec un logiciel comptable afin de suivre ses diverses transactions, contrôler ses différentes opérations et anticiper ses échéances de paiement. De plus, isoler les opérations professionnelles sur un seul compte facilite également l’établissement des déclarations fiscales.

Est-ce obligatoire d'avoir un compte bancaire pour une profession libérale ?

Bien que le compte bancaire professionnel offre de nombreux avantages aux entrepreneurs qui exercent une activité libérale, il reste légitime de se demander si l'ouverture de ce type de compte se présente comme une obligation pour ces entreprises, ou pas. Dans les faits, l'obligation d'ouvrir un compte bancaire professionnel dépend avant tout du statut juridique de l'entreprise. La loi fait ainsi la distinction entre la profession libérale qui exerce son activité en société et l'entrepreneur libéral qui a choisi l'entreprise individuelle ou la micro-entreprise.

L'obligation d'ouvrir un compte bancaire professionnel pour une profession libérale en société

Pour une société, l'ouverture du compte bancaire professionnel est une obligation. C'est sur ce compte que doit être réalisé le dépôt du capital social de la société lors de sa création. Cela concerne, par exemple, les professions libérales qui se tournent vers une SASU (société par actions simplifiée unipersonnelle), une EURL (entreprise unipersonnelle à responsabilité limitée), une SELARL (société d'exercice libéral à responsabilité limitée) ou une SELAS (société d'exercice libéral par actions simplifiées).

L'obligation d'ouvrir un compte bancaire professionnel pour une profession libérale en entreprise individuelle

Pour une entreprise individuelle ou une micro-entreprise, l'obligation d'ouvrir un compte bancaire dédié à son activité dépend du régime fiscal de l'entreprise d'une part, et de son chiffre d'affaires d'autre part. Ainsi, un entrepreneur individuel qui exerce une profession libérale sous le régime micro-BNC a l'obligation de procéder à l'ouverture d'un compte bancaire dédié à son activité. C'est également le cas pour l'entrepreneur libéral qui réalise plus de 10 000 € de chiffre d'affaires pendant deux années consécutives.

Attention, la loi précise bien que cette obligation porte sur l'ouverture d'un compte bancaire dédié à son activité et pas l'ouverture d'un compte professionnel. Cela signifie qu'il est tout à fait possible pour ces entrepreneurs de faire appel à un compte bancaire classique. Mais dans ce cas, ils ne bénéficient d'aucunes solutions bancaires spécifiquement élaborées pour les professions libérales. C'est pour cette raison que, bien souvent, ces entrepreneurs se tournent plutôt vers un compte bancaire professionnel.

Les étapes pour ouvrir un compte bancaire professionnel

Vous vous demandez comment procéder à l'ouverture de votre compte bancaire professionnel ? Afin de bénéficier des meilleurs services bancaires pour satisfaire les besoins de votre entreprise et simplifier la gestion de votre activité, il existe certaines étapes clés.

Préparer les documents nécessaires

La première étape pour demander l'ouverture d'un compte bancaire professionnel à une banque, c'est de réunir tous les documents nécessaires. La liste complète des justificatifs à transmettre à la banque dépend du statut juridique de votre entreprise, mais également de votre situation et de vos besoins. Par exemple, si vous envisagez de solliciter un crédit professionnel, la banque doit étudier votre business plan et votre prévisionnel d'activité dans le cas d'une création d'entreprise ou pour tout financement. Toutefois, il est possible de répertorier les principaux justificatifs demandés par la banque à une profession libérale pour l'ouverture d'un compte bancaire professionnel.

Ces documents concernent :

• Un justificatif d'identité en cours de validité pour le dirigeant de l'entreprise libérale, tel qu'une carte d'identité ou un passeport ;
• Un justificatif d'inscription professionnel, qui peut prendre plusieurs formes selon votre activité libérale : le certificat d'inscription au répertoire Sirene de l'INSEE mentionnant votre code APE et votre numéro SIREN, une attestation d'enregistrement auprès de votre ordre professionnel (pour les professions réglementées comme les médecins, avocats, architectes, etc.), ou une copie de votre carte professionnelle. Pour les professions libérales non réglementées, le justificatif d'immatriculation à l'URSSAF peut également être demandé. Ces documents permettent à la banque de vérifier la légitimité de votre activité libérale et constituent une pièce essentielle pour l'ouverture de votre compte pro, facilitant ainsi votre comptabilité professionnelle ;

Contacter votre conseiller pour ouvrir un compte pro

Une fois tous les documents requis en votre possession, c'est le moment de prendre contact avec votre conseiller bancaire. Pour répondre aux besoins des professions libérales, les banques peuvent disposer de conseillers bancaires spécialisés dans la gestion d'une clientèle professionnelle libérale. Ces conseillers présentent une expertise approfondie pour accompagner les entrepreneurs tout au long de leur activité.

Le premier rendez-vous avec votre conseiller bancaire est un moment important. Non seulement celui-ci procède à l'ouverture de votre compte bancaire professionnel, mais il vous aide également à choisir les services et les solutions les plus adaptés à vos besoins et vos attentes.

Nos solutions pour les professions libérales

SG s'investit aux côtés des professions libérales pour concevoir des solutions bancaires fiables, performantes et personnalisées. Les Conseillers SG présentent des compétences spécialisées pour accompagner tous les projets de leurs clients. De la création de votre entreprise libérale à sa gestion quotidienne en passant par son développement, vous pouvez bénéficier, sous certaines conditions, d'une offre complète et qualitative. Vous souhaitez avoir un aperçu des services et solutions proposées aux professions libérales ?

D'une part, en tant que profession libérale, vous pouvez profiter de tarifs préférentiels pour la gestion quotidienne de votre activité, avec une réduction de 25 % sur la cotisation de votre compte bancaire professionnel, incluant notamment l'accès aux services de banque à distance. D'autre part, vous pouvez bénéficier de l'offre Welcome Prof Lib. Spécifiquement développée pour les professions libérales qui lancent leur activité ou ont besoin de financer un investissement, cette offre comprend une autorisation de découvert jusqu'à 5 000 €, un crédit d'installation jusqu'à 50 000 €, un taux d'intérêt préférentiel, 50 % de réduction sur les frais de dossier et l'absence de caution personnelle exigée. Enfin, SG vous réserve une multitude de services privilégiés tels que la création d'un site internet, le pilotage de votre activité en ligne ou encore un système de facturation novateur.

Ce qu'il faut retenir

Même si vous n'êtes pas concerné par l'obligation d'ouvrir un compte bancaire professionnel, cette démarche reste largement recommandée, que vous soyez dans le secteur juridique, le domaine de la santé, le cadre technique ou les professions libérales non réglementées. Avec un compte bancaire professionnel, vous donnez à votre activité les meilleures chances de réussite sur le marché. L'accompagnement d'un conseiller spécialisé, les services spécialement adaptés à vos besoins et les solutions spécifiquement développées pour faciliter la gestion de votre activité sont autant d'atouts qui simplifient votre quotidien et vous aident à concrétiser vos projets.

Questions fréquentes sur l'ouverture de compte bancaire pour les professions libérales

Quelle est la différence entre un compte courant et un compte professionnel ?

Comme son nom l'indique, le compte bancaire professionnel est exclusivement réservé aux professionnels. Ce type de compte offre aux entreprises de multiples solutions et services spécialement adaptés à la gestion de leur activité. Par exemple, ces solutions peuvent concerner une carte bancaire business, un crédit professionnel, une protection santé pour l'entrepreneur ou des solutions pour encaisser le paiement des clients de l'entreprise, telles qu'un TPE (terminal de paiement électronique). Quant aux services pour les professionnels, il peut s'agir de systèmes de gestion de l'activité ou d'outils en ligne pour faciliter le suivi des transactions professionnelles de l'entreprise.

Le compte courant, lui, est accessible à tous. En revanche, il appartient à la catégorie des comptes bancaires particuliers, même si son utilisation est dédiée à une activité professionnelle cela n’en fera pas un compte professionnel. Il n'est donc pas possible de bénéficier des solutions et services dédiés aux professionnels via ce type de compte.

Est-il possible d'avoir un compte bancaire personnel pour une profession libérale ?

Une profession libérale qui exerce son activité en entreprise individuelle ou en micro-entreprise peut tout à fait utiliser un compte bancaire personnel. En revanche, si l'entreprise réalise plus de 10 000 € de chiffre d'affaires pendant deux années consécutives, ce compte bancaire personnel devra être spécifiquement dédié à son activité professionnelle. Cependant, il reste fortement conseillé d'ouvrir un compte bancaire professionnel afin de bénéficier de tous les services spécifiquement conçus pour les professions libérales.

Est-ce que l'URSSAF a accès au compte bancaire ?

Dans le cadre d'un contrôle ou d'une procédure de recouvrement, l'URSSAF est autorisée à accéder aux données bancaires de n'importe quelle entreprise, qu'il s'agisse d'un compte bancaire professionnel ou d'un compte bancaire personnel. Cet organisme peut également procéder à une saisie sur le compte, en cas de défaut de paiement de l'entreprise.

Les informations contenues dans cet article sont exclusivement de nature générale et non exhaustive. Le contenu est proposé à titre informatif et ne constitue en aucun cas un conseil de la part de SG. Il ne peut se substituer au conseil personnalisé dispensé par un professionnel.