Comment ouvrir un compte bancaire professionnel ?

Vous vous demandez comment ouvrir un compte bancaire professionnel pour votre entreprise ? Découvrez ses avantages, ses conditions, son coût et les différentes formalités à réaliser pour le mettre en place en fonction de vos besoins, de votre statut juridique et de vos attentes.

Pourquoi ouvrir un compte bancaire professionnel ?

Différentes raisons peuvent motiver une demande d'ouverture de compte bancaire professionnel. En effet, ce type de compte offre de nombreux avantages aux entrepreneurs pour la gestion de leur activité. Avec l'accompagnement d'un conseiller, ce compte est un outil précieux pour développer et pérenniser votre entreprise. De plus, il renforce votre crédibilité auprès des clients, fournisseurs et partenaires de votre entreprise.

Une séparation de votre patrimoine professionnel

En premier lieu, le compte bancaire professionnel permet de bien distinguer le patrimoine personnel de celui de l'entreprise. En séparant vos opérations personnelles de vos transactions professionnelles, ce type de compte permet une réelle distinction entre vos finances privées et celles de votre entreprise. C'est une manière de dissocier vos actifs personnels, en évitant de les mélanger avec les mouvements liés à votre activité.

Une gestion administrative simplifiée

En étant spécifiquement dédié à vos opérations professionnelles, le compte professionnel vous offre une meilleure visibilité sur les dépenses et les recettes de votre entreprise. Cette clarté s'avère précieuse pour faciliter la gestion de votre comptabilité et de vos déclarations fiscales

De plus, en tant que client professionnel, la banque peut vous fournir des outils spécifiques qui vous aident à optimiser le pilotage de votre activité et le suivi de vos opérations. Il peut s'agir, par exemple, d'applications pour la gestion de vos devis et factures, de solutions pour la relance des impayés ou encore d'outils en ligne relatifs à la TVA ou aux notes de frais.

Un accès à des solutions professionnelles dédiées

Avec un compte bancaire professionnel, vous aurez la possibilité de bénéficier de services adaptés aux besoins de votre activité. Par exemple, il peut s'agir de solutions de financement spécifiquement élaborées pour faciliter la gestion de la trésorerie ou répondre aux besoins d'investissement. Ces services peuvent également concerner des assurances professionnelles particulières qui protègent votre entreprise, votre activité et vous-même en tant que dirigeant d'une société. Sous certaines conditions, l'ouverture d'un compte bancaire professionnel vous donne également droit à des services de paiement et d'encaissement spécifique dont une carte business ou un TPE (terminal de paiement électronique).

Les conditions pour la création d'un compte professionnel

Comme son nom l'indique, l'ouverture d'un compte bancaire professionnel est strictement réservée à une clientèle de professionnels. Ce compte doit donc être rattaché à une activité indépendante, avec une entreprise ou une société immatriculée au registre national des entreprises (RNE).

Ensuite, il existe deux méthodes pour créer un compte bancaire professionnel. Vous pouvez initier cette demande en ligne ou prendre directement rendez-vous en agence. Vous vous demandez comment ouvrir un compte bancaire professionnel en ligne ? Il vous suffit de vous rendre sur le site internet de la banque de votre choix. Ensuite, vous complétez un formulaire de demande d'ouverture de compte bancaire professionnel (les procédures peuvent varier d’une banque à l’autre). Vous envoyez les justificatifs requis directement en ligne, puis vous pouvez aller rencontrer votre conseiller spécialisé en agence afin de faire connaissance et signer votre convention de compte professionnel si votre banque n’est pas exclusivement en ligne.

Quels sont les documents requis pour ouvrir un compte bancaire professionnel ?

Vous avez sélectionné la banque qui répond à vos attentes ? La prochaine étape : réunir tous les documents nécessaires à l'ouverture de votre compte bancaire professionnel. La liste de ces documents dépend principalement de votre statut juridique et de votre situation. Toutefois, il existe des justificatifs communs à tous les professionnels. A noter également que les banques vous demanderont toujours d’autres documents, notamment pour mieux vous connaître, soit à des fins réglementaires, soit à des fins commerciales afin de mieux répondre à vos attentes.

Pièce d'identité

Tout d'abord, vous devez préparer les documents relatifs à votre identité, tels qu'une carte d'identité, un passeport ou un titre de séjour en cours de validité. Le justificatif d'identité du ou des dirigeant(s) est demandé pour une entreprise individuelle, une auto-entreprise ou une société. Les informations relatives à l’identité de vos bénéficiaires effectifs si vous détenez une société peuvent être demandées.

Justificatif d'inscription

Ce document atteste de l'existence légale de votre entreprise et doit être fourni pour l'ouverture du compte. Selon votre activité, il peut s'agir d'un extrait Kbis récent (sociétés), d'un avis de situation au Répertoire Sirene ou d'un extrait d'immatriculation au Répertoire des métiers (artisans), ou encore d'un certificat d'inscription URSSAF (professions libérales, micro-entrepreneurs). Il doit être récent et lisible, afin de confirmer les informations clés de l'entreprise : immatriculation, numéro SIREN/SIRET et identité du dirigeant. L'extrait INPI ou l'attestation INSEE sont également des documents valides pour ouvrir un compte.

Bon à savoir : En fonction de la réglementation de votre banque, l'ouverture de compte pour une société en formation ne nécessite pas de numéro de SIRET. La création d'une société exige le dépôt du capital social. Vous pouvez donc procéder à l'ouverture d'un compte bancaire provisoire auprès de la banque, avant même d'avoir obtenu votre numéro SIRET, afin de bloquer les fonds apportés par les différents associés. Cette formalité vous permet d'obtenir une attestation de blocage des fonds. Ce justificatif est demandé pour l'immatriculation de la société. Puis, une fois la création de la société finalisée, vous pouvez ouvrir un compte bancaire professionnel définitif, sur lequel la banque verse les fonds initialement bloqués.

Situation financière (Optionnel)

Dans certains cas, il arrive que la banque vous demande des justificatifs liés à votre situation financière pour évaluer la solidité de votre entreprise. Ces documents peuvent inclure : votre alias fiscal pour vérifier votre situation auprès de l'administration fiscale, vos bilans comptables des derniers exercices, vos déclarations d'impôts personnelles et professionnelles, ainsi que le prévisionnel des finances de votre entreprise détaillant votre chiffre d'affaires prévisionnel et vos charges. Pour une entreprise en création, un business plan détaillé présentant votre projet et vos perspectives financières pourra également être demandé. Ces éléments permettent à la banque d'avoir une vision claire de votre activité.

Les démarches d'ouverture de compte professionnel se veulent relativement simples pour un micro-entrepreneur ou un entrepreneur individuel. Seuls les documents liés à votre identité, votre domicile et votre immatriculation sont demandés par la banque (certaines banques peuvent exiger des documents supplémentaire). En revanche, si vous dirigez une société comme une EURL, une SASU ou une SARL, vous devez également transmettre les statuts. De plus, la banque peut être amenée à vous demander des documents supplémentaires selon la situation de votre entreprise.

Quels sont les coûts et frais de l'ouverture du compte ?

Différents coûts doivent être pris en compte lors de la création d'un compte bancaire professionnel. D'une part, des frais de tenue de compte, ou frais de fonctionnement du compte bancaire professionnel peuvent s’appliquer. Leur montant varie en fonction des services choisis lors de l'ouverture du compte et selon la politique tarifaire de la banque.

D'autre part, il existe des frais additionnels, liés aux opérations sur le compte professionnel. Il peut s'agir, par exemple, de frais de virement, de prélèvement ou de commissions. Toutefois, certaines banques proposent des forfaits tout compris afin de limiter ce type de frais. Lorsque vous sélectionnez une banque pour l'ouverture de votre compte bancaire professionnel, il est donc judicieux de dresser un comparatif des prix pratiqués dans différents établissements bancaires. Toutefois, les tarifs ne sont pas le seul élément à prendre en compte pour trouver la banque la plus adaptée à vos attentes. La qualité de service et la gamme de solutions proposées sont également essentiels.

Est-ce obligatoire d'ouvrir un compte bancaire professionnel ?

L'ouverture d'un compte bancaire professionnel est souvent une nécessité pour toutes les sociétés, comme la SASU, l'EURL, la SAS ou encore la SARL. En effet, la création d'une société exige le dépôt d'un capital social. Et pour déposer ce capital social, le dirigeant de la société est contraint d'ouvrir un compte bancaire pro. Cette formalité lui permet d'obtenir une attestation de dépôt du capital social, justificatif obligatoire pour procéder ensuite à l'immatriculation de l'entreprise.

Que faire lorsqu'une banque refuse l'ouverture du compte pro ?

En cas de refus d’ouverture de compte professionnel la banque vous remet une lettre de refus.

Vous pouvez vous diriger vers la Banque de France dans le cadre du droit au compte. Cette procédure consiste à désigner d'office un établissement bancaire pour l'ouverture de votre compte pro. Vous bénéficiez alors de services bancaires de base gratuits, qui vous permettent d'assurer la continuité de votre activité tel que l’obtention d’un RIB et d’une carte bancaire.

Les services associés au compte pro

Lors de la création d'un compte bancaire professionnel, un conseiller spécialisé vous aide à choisir les services adaptés à votre activité. Ces services sont généralement répartis en quatre catégories :

• les services liés à la gestion courante de votre activité : carte business, solutions de paiement et d'encaissement, outils digitaux pour le suivi des opérations ;
• les solutions d'épargne : préparation de la retraite, solutions d'épargne pour les salariés, placement des excédents de trésorerie ;
• les services liés à la protection de votre activité : assurance des moyens de paiement, assurances professionnelles ;
• les solutions de financement : investissement immobilier, achat d'équipements ou de véhicules, dépenses pour développer votre activité, besoin de trésorerie.

Ce qu'il faut retenir

La première étape pour ouvrir un compte bancaire professionnel, c'est de sélectionner une banque. Et entre banques traditionnelles et banques en ligne, ce n'est pas le choix qui manque ! D'un côté, les banques traditionnelles vous proposent une relation de proximité et une expertise à travers un ancrage local et de multiples agences à votre service. D'un autre côté, les banques en ligne s'appuient sur la simplicité et la rapidité de leurs services.

Toutefois, les banques traditionnelles ont, elles-aussi, développé de nombreuses solutions en ligne, qui vous offrent une gestion facilitée de votre activité professionnelle. En outre, leur réseau d'agences vous apporte plus de confort pour la gestion de vos opérations courantes ainsi que la possibilité de rencontrer votre conseiller dédié en cas de besoin.

Questions fréquentes sur l'ouverture de compte professionnel

Un compte courant n'est-il pas suffisant pour mon activité professionnelle ?

Le compte courant classique, ou compte de particulier, n'est pas réellement adapté à la gestion d'une entreprise. Ce type de compte ne permet pas d'accéder à des services élaborés pour les besoins des professionnels, tels que les outils de gestion de la trésorerie, les solutions d'encaissement, les assurances, les solutions de financement et les placements financiers dédiés aux entreprises. Il est donc fortement conseillé de créer un compte bancaire professionnel.

Est-il obligatoire d'avoir un compte pro en auto-entrepreneur ?

D'après la loi, une micro-entreprise est dans l'obligation d'ouvrir un compte bancaire dédié à son activité professionnelle si son chiffre d'affaires est supérieur à 10 000 euros pendant deux années consécutives. Attention, nous avons bien dit "compte bancaire dédié à son activité professionnelle" et non "compte bancaire professionnel". L'utilisation d'un compte courant classique est donc autorisée pour un micro-entrepreneur, même si ce n'est pas la solution la plus optimale pour la gestion de ses finances et ne permet pas d’avoir des solutions de financement adaptées à un professionnel.

Quel compte bancaire choisir en tant qu'auto-entrepreneur ?

En théorie, l'auto-entrepreneur peut solliciter l'ouverture d'un compte de particulier dédié à son activité professionnelle. Dans la réalité, il est fortement conseillé au micro-entrepreneur d'ouvrir un compte bancaire professionnel. Ce type de compte lui permet d'accéder à une offre de solutions bancaires spécifiquement conçues pour les professionnels, afin de simplifier et optimiser la gestion de son activité.