Choix d'un compte bancaire de professionnel avec un terminal de paiement électronique (TPE)

Vous vous demandez quel est l'intérêt d'un terminal de paiement électronique pour votre entreprise ? Vous vous interrogez sur les différents TPE existants, et la solution la plus adaptée à vos attentes ? Vous ne savez pas quel TPE choisir, ni comment procéder à l'ouverture d'un compte bancaire pro avec TPE ? Alors, vous êtes au bon endroit. Ce guide vous présente tout ce qu'il faut savoir sur le choix d'un compte de professionnel (ou « compte PRO ») avec TPE.

Les avantages d'un compte PRO avec TPE

Le principal atout d'un TPE est sa faculté d’encaissement par carte bancaire, avec ou sans contact, de manière sécurisée, simple et rapide. Tous les types de cartes bancaires sont concernés, de la carte CB Visa à la carte CB Mastercard, en passant par la carte American Express. Mais, le TPE n'est pas seulement utile pour l'encaissement des paiements par carte bancaire. Il permet de proposer une large gamme de moyens de paiement à vos clients. En fonction du type de TPE que vous choisissez, vos clients peuvent ainsi procéder à des paiements par carte cadeau ou carte ticket restaurant. Ils peuvent aussi utiliser des portefeuilles électroniques via leur smartphone, grâce à des systèmes tels que Apple Pay ou Samsung Pay.

Aujourd'hui, de plus en plus de personnes ont abandonné l'utilisation du chéquier, voire des espèces. Sans TPE, une entreprise se prive d'un moyen de paiement moderne et pratique, particulièrement apprécié par les jeunes générations. Ainsi, le terminal de paiement électronique vous permet d'attirer un maximum de clients et de capter plus de commandes pour votre entreprise.

Une meilleure expérience client avec un TPE

L'adoption d'un TPE améliore l'expérience d'achat. Les transactions deviennent plus rapides, réduisant les files d'attente et contribuant à améliorer la satisfaction des consommateurs.

La précision des encaissements électroniques minimise les erreurs de caisse, évitant les désagréments potentiels.

Le TPE facilite également la gestion des retours et remboursements, simplifiant ces opérations pour les clients et les commerçants. Cette technologie projette aussi une image de modernité, valorisant l'entreprise aux yeux de sa clientèle.

Une sécurité accrue avec un TPE

Dans un contexte où la fraude bancaire ne cesse de s'amplifier, le TPE se présente comme une solution sécurisée pour l'encaissement des paiements en toute sérénité. Son fonctionnement garantit des transactions cryptées. Il protège ainsi davantage le compte et les données financières de vos clients. De plus, grâce à la dématérialisation des paiements, le TPE limite les risques liés à la gestion d'une caisse.

Quels sont les différents types de TPE ?

Les banques traditionnelles et les banques en ligne proposent trois catégories de TPE : le terminal de paiement électronique fixe, le TPE portable et les solutions mobiles pour smartphones. Chaque solution offre des avantages et des inconvénients qui lui sont propres.

Terminaux fixes

Le terminal de paiement fixe reste, à l'heure actuelle, la solution la plus répandue pour les entreprises qui disposent d'un compte bancaire professionnel avec TPE. Il s'agit d'un boîtier avec une connexion filaire, branché sur une prise de courant. Ce type de TPE est particulièrement adapté aux entreprises sédentaires, comme une boutique ou un salon de coiffure.

Terminaux portables

Le terminal de paiement électronique portable fonctionne sur batterie. Il dispose d'une carte SIM intégrée, pour se connecter en WIFI ou via un réseau mobile. Ce TPE est idéal pour les entreprises qui ont besoin de déplacer leur solution d'encaissement. Parmi ces entreprises, on retrouve par exemple les infirmières, les food trucks ou même les restaurants dans lesquels les serveurs emportent le TPE jusqu'à la table des clients pour l'encaissement de leur paiement.

Solutions mobiles pour smartphones

Le TPE mobile est une solution d'encaissement qui doit obligatoirement s'associer à un smartphone. Il fonctionne via une application mobile et se connecte au smartphone en Bluetooth. Ce terminal de paiement électronique s'avère particulièrement simple à utiliser. Il convient parfaitement aux entreprises qui se déplacent sans arrêt, comme les chauffeurs VTC ou les services de livraison.

Quels sont les critères à prendre en compte pour choisir le TPE pour son compte pro ?

Vous souhaitez adopter l'utilisation d'un terminal de paiement électronique au sein de votre entreprise ? Il ne vous reste plus qu'à sélectionner un TPE qui répond à vos besoins et satisfait vos attentes. Mais alors, comment choisir le TPE idéal pour votre entreprise ? Découvrez les principaux critères à étudier pour prendre votre décision.

Facteurs importants à considérer

Quand une entreprise décide d'ouvrir un compte PRO avec TPE, compte bancaire et terminal de paiement électronique sont intimement liés. Il est donc primordial de sélectionner une banque qui, au-delà du TPE, propose tous les services qui répondent à vos besoins actuels et futurs.

Votre entreprise échange avec des fournisseurs étrangers et vous souhaitez émettre des virements internationaux régulièrement ? Vérifiez l'offre de la banque en matière de virements pour les entreprises, que ce soit pour les virements internationaux ou un virement SEPA. Vous pensez solliciter un financement professionnel dans les mois à venir ? Privilégiez une banque traditionnelle plutôt qu'une banque en ligne, avec des solutions de financement diversifiées et adaptées aux investissements des entreprises.

Analyse des coûts et tarification

Le coût et les frais liés à l'utilisation d'un TPE représentent un critère décisif pour choisir la solution la plus adaptée à vos attentes. Pour évaluer le coût d'un terminal de paiement électronique, il convient de prendre en compte deux types de frais : l'offre d'abonnement proposée avec l'ouverture du compte professionnel et le taux des commissions de transaction. La commission de transaction s'exprime en pourcentage du montant du paiement encaissé par l'entreprise avec son TPE.

Cependant, les tarifs liés à l'utilisation du TPE ne sont pas les seuls frais à prendre en compte pour évaluer le coût global d'un compte professionnel avec terminal de paiement électronique. Il est fortement conseillé de considérer l'ensemble des frais liés à la gestion du compte bancaire professionnel, tels que les frais de virements du compte ou les frais pour les retraits via la carte business de l'entreprise. A noter que les frais liés à la location du TPE sont des charges déductibles au niveau du compte d’exploitation.

Évaluation de la facilité d'utilisation du TPE

Il est capital que le TPE de votre entreprise soit simple à installer, facile à utiliser et fiable sur le long terme. Pour vous en assurer, n'hésitez pas à consulter le mode d'emploi du TPE avant l'achat/location. Vous pouvez également vous fier aux avis des entreprises utilisatrices.

Par ailleurs, il est important de choisir un TPE avec un support client efficace. Des équipes disponibles, réactives et compétentes vous permettront de trouver rapidement une solution en cas de panne ou de dysfonctionnement de votre terminal de paiement électronique.

Comment ouvrir un compte pro avec terminal de paiement électronique (TPE) ?

Vous avez trouvé une banque qui propose une offre de compte professionnel avec TPE en accord avec vos besoins ? La prochaine étape : ouvrir votre compte bancaire pro avec TPE. Pour cela, vous pouvez prendre rendez-vous dans une agence bancaire ou procéder à l'ouverture de votre compte bancaire professionnel directement en ligne.

Ouvrir un compte professionnel

L'ouverture d'un compte bancaire professionnel suppose de fournir certains justificatifs. Les documents à transmettre à la banque dépendent notamment de la structure juridique de votre entreprise. En règle générale, vous aurez au moins besoin d'un justificatif d'identité valide du ou des représentants légaux de l'entreprise, d'un justificatif de domicile et de la preuve de l'immatriculation de votre entreprise via son numéro SIREN ou SIRET. Ensuite, il convient de sélectionner les services nécessaires à la gestion de votre entreprise, puis de signer votre convention de compte.

Configuration et activation du TPE

Une fois votre compte bancaire professionnel ouvert et votre terminal de paiement électronique reçu, il est nécessaire de le configurer. Pour cette étape, aidez-vous du mode d'emploi fourni par le prestataire. Selon les fonctionnalités proposées avec le TPE, vous pouvez également l'intégrer à votre logiciel de comptabilité. Enfin, avant de procéder à l'encaissement de vos premiers paiements clients, pensez à tester votre TPE.

Ce qu'il faut retenir

La solution la plus courante pour équiper votre entreprise d'un TPE, c'est de procéder à l'ouverture d'un compte bancaire professionnel qui offre ce type de services. Vous n'avez donc pas besoin d'acquérir un terminal de paiement électronique par vos propres moyens, ni d'en financer l'achat. Il suffit de souscrire une offre d'abonnement spécifique proposée par votre banque en ligne ou votre banque traditionnelle.

En étant directement relié à votre compte pro, le TPE vous offre une gestion simplifiée de vos transactions et un suivi facilité des paiements clients. De plus, le terminal de paiement électronique peut vous offrir des services supplémentaires selon la banque tels que la gestion des paiements en ligne ou via une application mobile, le suivi des transactions ou même la gestion des stocks.

Les questions fréquentes sur les comptes pro avec TPE

Quels sont les frais d'un TPE ?

En général, le recours à un TPE engendre deux types de frais. D'une part, le terminal de paiement électronique suppose la souscription d'une offre d'abonnement spécifique. Il s'agit alors d'un coût mensuel, exprimé en euros. Ce coût peut sensiblement varier d'une banque à l'autre. D'autre part, l'encaissement des paiements clients donne lieu à la facturation d'une commission de transaction de la part de la banque. Il s'agit d'un pourcentage, dont le taux évolue selon la politique tarifaire de la banque.

Quel TPE choisir en tant qu'auto-entrepreneur ?

En tant qu'auto-entrepreneur, le choix de votre TPE dépend de la nature de votre activité, des services dont vous avez besoin et du coût que vous êtes prêt à supporter. Par exemple, pour une entreprise nomade, qui suppose l'encaissement des paiements clients à domicile ou à des endroits différents, le terminal de paiement électronique mobile représente une solution idéale.

Concernant le coût d'un TPE, tout l'enjeu consiste à placer le curseur au bon endroit entre le prix d'une offre d'abonnement fixe et le taux des commissions sur les transactions clients. Par exemple, si vous prévoyez un faible volume de paiements par carte bancaire, il peut être judicieux de privilégier les offres d'abonnement attractives, même si les taux de commission semblent plutôt élevés. À l'inverse, si le nombre de paiements par carte bancaire s'annonce élevé pour vos clients, les offres d'abonnement plus onéreuses, mais assorties de faibles commissions sur les transactions peuvent s'avérer plus intéressantes.

Les informations contenues dans cet article sont exclusivement de nature générale et non exhaustive. Le contenu est proposé à titre informatif et ne constitue en aucun cas un conseil de la part de SG. Il ne peut se substituer au conseil personnalisé dispensé par un professionnel.