Les solutions d'encaissement en ligne pour votre site e-commerce

Pourquoi intégrer une solution d'encaissement sur votre site internet ?

La transformation numérique des entreprises et les nouvelles habitudes des consommateurs prises lors de la pandémie ont donné un coup d'accélérateur aux achats sur internet. Selon la Fevad (Fédération du e-commerce et de la vente à distance), le secteur du e-commerce a atteint un chiffre d'affaires de 159,9 milliards d'euros en 2023 (produits et services confondus), soit une hausse de 10,5 % par rapport à 2022. Cette croissance est principalement portée par les ventes de services (notamment les transports, le tourisme et les loisirs), les ventes de produits ont légèrement reculé. Ainsi, en 2023, le panier moyen des achats de services en ligne a augmenté de 7 % – soit 75 euros –, contre 1 % – soit 59 euros – pour les produits en ligne.

Malgré ces résultats en progression régulière, nombre de dirigeants, surtout de TPE et de PME, hésitent encore à se lancer dans la vente en ligne car ils estiment ne pas disposer des compétences pour mettre en place une solution d'encaissement sur leur site.

Pourtant, il existe aujourd'hui des solutions simples proposant différents moyens de paiement en ligne et permettant de suivre et de gérer l'ensemble de l'activité d'encaissement.

Quelle solution d'encaissement sécurisée choisir ?

Selon le type de produits/services vendus, la localisation géographique de vos clients et les préférences en matière de paiement, une grande variété d'options peut répondre aux besoins et aux habitudes de la clientèle visée : carte bancaire (Visa, Mastercard, American Express, etc.), PayPal, virement bancaire, prélèvement SEPA, portefeuille électronique (Apple Pay, Google Pay, etc.), paiement fractionné ou différé (Alma, Klarna, etc.), chèques-cadeaux et cartes prépayées, paiement mobile (via des applications dédiées) par QR code, par SMS (pour les petits montants), via les réseaux sociaux (Facebook Pay, etc.), contre remboursement (à la livraison), chèques-vacances Connect, tickets restaurant dématérialisés (Conecs), mandats postaux électroniques, paiement par facture (pour les professionnels), solutions de paiement B2B spécifiques (pour les transactions entre entreprises), crypto-monnaies (Bitcoin, Ethereum, etc.).

Ces solutions offrent des fonctionnalités de boutique en ligne, de panier d'achat et de processus de commande/paiement fluides pour une bonne expérience utilisateur.

Vous pouvez aussi bénéficier de fonctionnalités de gestion et de suivi de vos transactions, ainsi que de reportings pour faciliter vos rapprochements bancaires.
De plus, pour une meilleure coordination des transactions, vous pourrez utiliser certaines options, outils de gestion de la relation client, de comptabilité ou de logistique. Des analyses et rapports détaillés sur les ventes, les modes de paiement utilisés, le taux de conversion, etc. vous aident à optimiser votre stratégie commerciale.

Certaines solutions d'encaissement sont commercialisées par des établissements bancaires, d'autres par des pure-player : Paypal ou Lydia, ou encore par des prestataires d'acceptation techniques (PAT) comme Worldline ou Lyra. Leurs tarifications sont fixes ou variables, avec parfois des abonnements ou des frais de mise en service. Afin de choisir votre solution, il convient d'étudier précisément vos besoins, mais aussi la tarification proposée, les fonctionnalités et moyens de paiement disponibles dans l'offre standard ou en option, la qualité du service client, etc. Il faudra également vous assurer que la solution est conforme aux exigences réglementaires de sécurité et atteste détenir l'ensemble des certifications CB, Visa et Mastercard requises.

La gestion des risques de fraude dans le e-commerce : état des lieux

La sécurité des transactions demeure un enjeu majeur. C’est pourquoi de nombreux outils paramétrables et des méthodes existent, pour lutter contre la fraude et les impayés.

• Authentification renforcée : l'authentification à double facteur (2FA) avec l'authentification forte du client (SCA) est devenue un standard. Ces systèmes, conformes à la directive européenne sur les services de paiement (DSP2), contribuent à une baisse du taux de fraude des paiements en ligne.
• Analyse en temps réel : les plateformes e-commerce récentes intègrent des outils d'analyse comportementale en temps réel. Ils scrutent le comportement des utilisateurs, évaluent les scores de risques et prennent par exemple en compte les données géographiques pour identifier les activités suspectes. La surveillance continue des transactions permet de repérer rapidement les anomalies.
• Vérification des données : la vérification systématique des informations fournies par les clients est devenue une pratique courante, grâce à des services automatisés qui valident les adresses et les numéros de téléphone pour limiter les risques liés aux fausses identités.
• Intelligence artificielle : l’utilisation de solutions basées sur l'intelligence artificielle marque une avancée significative dans la lutte contre la fraude. Ces systèmes, capables d'apprendre et de s'adapter, identifient des schémas de fraude plus complexes et évolutifs que les méthodes traditionnelles.
• Filtres anti-fraude personnalisables : Ces outils intégrés dans des plateformes e-commerce permettent de définir des règles spécifiques pour bloquer ou signaler les transactions suspectes, comme les commandes multiples effectuées avec la même carte bancaire.
• Collaborations intersectorielles : la lutte contre la fraude s'étend au-delà de la transaction en ligne. Les e-commerçants collaborent de plus en plus avec les transporteurs pour contrer la fraude au retour et au remboursement. Par ailleurs, le choix de plateformes de paiement reconnues offre des garanties supplémentaires contre la fraude.
• Formation et mise à jour : les systèmes de sécurité font l'objet de mises à jour régulières pour s'adapter aux nouvelles menaces. Ces différentes approches, combinées et adaptées à chaque activité, permettent de réduire considérablement les risques de fraude et d'impayés dans le e-commerce. Mais la formation continue des personnes qui gèrent votre site aux dernières techniques de détection de fraude est une nécessité, dans une adaptation continue des stratégies de prévention.