Déposez votre dossier pour financer votre projet d’entreprise

Suite à la création de votre entreprise, le financement d'un local commercial va généralement s’accompagner d'engagements financiers conséquents, pouvant porter préjudice à votre croissance. Une situation d’autant plus vraie sur les marchés immobiliers tendus (région parisienne, etc.) ou en cas d'achat de l'espace commercial.

Pour limiter l'immobilisation de vos capitaux, il est bien souvent indispensable de déposer une demande de financement en vue de la location ou de l'acquisition de vos locaux commerciaux. Si le crédit bancaire traditionnel est la solution la plus courante, sachez que vous disposez également d’autres options de financement.

• •     Le prêt bancaire : contracté auprès d’un établissement financier, il est accordé pour un objet préalablement défini (l’achat ou la location d’un local dans notre exemple). Une caution personnelle et/ou une garantie peuvent être demandées. À titre d'exemple, il pourra s'agir d'un nantissement (mise en gage d'un bien meuble incorporel, tel que votre fonds de commerce), d'un cautionnement par un organisme extérieur ou encore de l'hypothèque d'un bien immobilier. Le remboursement du prêt bancaire se fait selon un échéancier défini – il peut d’ailleurs être différé – et prévoit le versement d’intérêts.
• •     Le prêt « solidaire » : le crédit bancaire n’étant pas toujours accessible aux entrepreneurs, divers organismes publics et solidaires (CCI, Adie, etc.) peuvent proposer des crédits aux conditions plus souples, que ce soit pour financer un bail ou un achat de local commercial. À titre d’exemple, l’emprunt pourra – selon votre situation – prévoir un taux zéro, une absence de garantie ou une absence de caution.
• •     Le crédit-bail immobilier : à mi-chemin entre l’achat et la location, ce mécanisme vous permet de louer votre local en contrepartie du versement d’un loyer. Si l’entreprise en fait le choix, elle peut lever une option d’achat afin de devenir propriétaire de l’espace commercial. Cette solution présente l’avantage de limiter l’immobilisation de trésorerie, tout en permettant de faire éventuellement l’acquisition de son local. De plus, les loyers versés seront déductibles du résultat imposable de l'entreprise (dans une certaine limite).

Bien souvent, vos fonds propres ne seront pas suffisants pour financer un projet de franchise ou de reprise d'entreprise. Une fois encore, la constitution d’un dossier de financement sera nécessaire pour demander une aide extérieure, et ce, quelle que soit la forme du financement demandé.

• •     Le prêt bancaire : il sert généralement à combler le manque de fonds nécessaires à la reprise d’activité ou à la création d’une franchise. Le plus souvent, il faudra donc en faire la demande après avoir exploré ou obtenu d’autres sources de financement (prêt « solidaire », subvention, apport d’investisseurs, etc.).
• •     Le prêt « solidaire » : destiné principalement aux entrepreneurs ayant des difficultés d'accès au crédit bancaire, le prêt « solidaire » peut notamment prendre la forme d’un prêt d'honneur ou d’un microcrédit. Ses conditions d'octroi sont généralement plus souples, notamment car il peut être sans intérêts, sans garantie et sans caution personnelle.
• •     Les aides publiques : certains organismes publics peuvent également vous accorder des prêts à des conditions avantageuses pour mener à bien votre projet. C'est notamment le cas de Bpifrance et de son contrat de développement transmission, permettant de financer une reprise d’entreprise en complément d'un prêt bancaire.
• •     Le prêt franchiseur : dans le cas d’un projet de franchise, sachez que votre franchiseur peut vous accorder un prêt pour financer le démarrage de votre activité. Il faudra toutefois se montrer vigilant sur les modalités du crédit, notamment en ce qui concerne son remboursement.
• •     Le crédit-vendeur : dans le cas d'une reprise d'entreprise, vous pouvez demander un prêt au cédant afin de financer une partie ou l’intégralité de l’opération. Toutefois, cette solution est uniquement recommandée si le vendeur vous connait suffisamment pour prendre ce risque. Cela pourra notamment être le cas lors d'une reprise d'entreprise par un salarié ou par un héritier.

Quel que soit votre projet (création, reprise ou franchise) et la solution de financement (prêt bancaire, prêt « solidaire », etc.), vous devrez fournir un dossier de financement. Au lancement de votre activité, votre dossier de financement est indissociable de votre business plan. En effet, ces deux documents sont essentiels pour présenter votre projet dans sa globalité, ainsi que votre prévisionnel de financement.

Bien que les documents puissent varier selon vos interlocuteurs et l’objet du financement, voici la liste des principaux justificatifs demandés pour la constitution de votre dossier :

• •     votre business plan, incluant notamment un dossier financier (compte prévisionnel de résultat, BFR, plan de financement, etc.) ;
• •     les informations relatives à l'entreprise - statut juridique, capital social, associés, etc. - et qui doivent être présentes dans votre business plan ;
• •     vos justificatifs d'apport personnel ou d'apport en fonds propres ;
• •     vos justificatifs de garantie (ils peuvent être facultatifs dans le cas d'un prêt « solidaire ») ;
• •     un justificatif du coût de l'opération (devis, offre de vente, contrat de franchise, etc.) ;
• •     un extrait Kbis de votre entreprise (si votre société est déjà immatriculée).

Formé aux projets de création d’activité, de reprise d’entreprise et de franchise, votre Conseiller dédié aux Pros vous accompagne de A à Z dans la constitution de votre dossier de financement.